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賢いクレジットカードの選び方！
クレジットカードは、大人であれば是非とも一枚は持っておきたいものです。しかし、一体どうやって選んだら良いでしょうか。「どれでも同じ」ということは、全くありません。今回は、クレジットカード（通称クレカ）初心者にも分かりやすく、クレジットカードの賢い選び方について詳しく解説して行きましょう。
お得なクレジットカードを選ぶ
新規にクレジットカードを選ぶ際、2010年代辺りから多いのが「現金払いをせず普段からクレジットカード払いをして、ポイントを貯める」というキャッシュレススタイルです。この考えは、「お得と節約」をメインとしてクレジットカードを選ぶ人では、「緊急出費時、現金がなくてもクレジットカードでしのげる」、「大きな買い物も、リボ払い、分割払いでラクにできる」といったことは、いわば二次的な要素になっています。
「審査の難しいクレジットカードを手にして、満足感を得る」といったイメージも特に求められません。
このような節約の考えからすると、カード選びでは「年会費無料」、「ポイント還元率が高い」、「ポイントが使いやすい」といったあたりがキーワードになります。
「金利手数料（十数％）のかかるリボ払い・分割払いは原則しない」というのも、このような、「現金払いより得することが優先」とするユーザーの考えです。
例えば、「楽天カード」は、年会費完全無料、ポイント還元率が1％とトップクラスで、たまるのは扱いやすい楽天スーパーポイントですから、単純に人気なのもわかりますね。雑誌などのランキングでも常にトップクラスに入ってくるカードです。
「セゾンカード（クレディセゾン）」は多数のカードを発行していますが、年会費無料のものが多く、ポイントに有効期限がないのが特徴です。派手ではないものの確実に得できるカードです。カード利用でたまったポイントを増やせる「運用サービス」も人気です。
またジャックス（JACCS）も、1％以上の高い還元率を実現するカードを何種類か発行しており、「REX CARD」など、年会費無料のものもあります。
全くポイントのことを気にせず、何となしに近場の銀行などでクレジットカードを作ると、年会費が1,300円ほど、ポイント還元率が0.5％といった「非常に一般的なクレジットカード」を手にすることになります。「0.5％」とは、クレジットカードでは「普通」の還元率です。
なお、ポイント還元率1％を超えるカードは「高還元カード」とも呼ばれ、それらを徹底比較している雑誌やサイトもありますが、ポイントが「0.05％」など僅かに多くたまっても、ポイントが扱いにくいというケースがあり、「1％以上あれば十分に高還元」といえます。
カードを累計10万円使ったとき、ポイント還元「1％」のカードでは1,000円相当、「0.5％」のカードでは500円相当のポイント獲得ですから、それなりの違いです。
しかしたとえば、この状況で1,000円相当か1,050円相当か、あまり厳密な部分を比較するのはどうでしょう？初心者さんでは、ある程度で多少は割り切ったほうが良いでしょう。
支払い方法の便利さでクレジットカードを選ぶ
クレジットカードを選ぶ場合には、「支払い方法などが多彩であるかどうか」「自分に合っているか」等も大事な要素になってきます。「一回払い、二回払い、分割払い（3回以上～36回程度まで）、リボ払い、ボーナス1回払い、ボーナス2回払い」この6種類全てができれば、フルスペックのカードと言えます。
楽天カードは、この意味でもフルスペックで初心者でも安心なカードと言えます。セゾンカードは「分割払い」ができないのですが、リボ払いは可能です。JACCSカードは「ボーナス払い」が1回払いのみですが、セゾンもジャックスも、支払い方法でまず困ることはない初心者対応カードと言えます。
こういう支払い機能に絞って考えれば「近くの銀行で作ったカード」なども、地元密着型ならではの特典などがあるはずです。
なお、手数料がかからないのは、「一回払い、二回払い、ボーナス一回払い」となるのがクレジットカードの基本です。「分割払い」「リボ払い」は年利十数％の金利手数料がかかります。
二回払いと分割払い（3回以上を分割払いといいます）の違いは、知らない初心者さんが多いかもしれませんね。
リボ払い専用のカードも世間にかなり多くあり、買い物額にかかわらず、毎月数千円、数万円など一定額をカード会社に返済していく「リボ払い（リボルビング払い）」しかできません。若い層向けの年会費無料カードがほとんどです。
なお、「キャッシング」機能は希望しないで申し込むこともでき、審査の条件としても有利な方向となります。クレジットカードのキャッシングは金利も高く、あくまで緊急用のオマケです。「現金を借りる」ことをメインで考えている人はカードローンを検討した方がいいでしょう。
クレジットカードの締め日、支払い日も大事な要素
クレジットカード会社のサイトではあまり宣伝されませんが、クレカの「締め日、支払い日」はかなり大事です。この締日や支払日などは「カードごと」ではなく「カード会社ごと」に決まっていて、ほとんどのカードでは任意に変更できないだけにとても大事です。
楽天カード：毎月末締め、翌月27日払い
セゾンカード：毎月末締め、翌々月4日払い
ジャックスカード：毎月末締め、翌月27日払い
こういったカードだと、「25日にお給料が入る」というスタイルには良くマッチします。セゾンカードは特に余裕があることが見て取れます。
楽天、ジャックスの例で例えれば、「11月に使った分を、12月27日に返済する（一般的には銀行からの引き落とし）」ということになります。他にも「10日締め、翌月15日払い」というカード会社も結構ありますので、カードを作る前に要確認です。
国際ブランドでクレジットカードを選ぶ
クレジットカードを作る場合は、「国際ブランド」を任意で選択します。日本で一般的なのは「VISA、MasterCard、JCB」です。初心者さんではこの3つのどれかがおすすめです。VISAとMasterCardの加盟店（使える店）は、かなり重複しているので、「どちらでも良い」と考えてOKです。なお、JCBは日本で最も加盟店数が多い国際ブランドです。
これについては、カードを作る前に街の店舗の入口・レジやネットショップ（海外ネットショッピングも含む）で国際ブランドのロゴを眺めてみましょう。国内ならJCB、VISA/MasterCard、世界的にはVISA/MasterCardが強い、と体感できるはずです。
AMEXやダイナースクラブは、富裕層向けカードに多く見られ、初心者さん向けとはいい難い面もありますが、セゾンでは年会費無料のAMEXブランドカードもあり、独自特典でお得です。
ズバリ、初心者さんであればVISA/MasterCardのどちらかのブランドでクレジットカードを作り、半年以上使って慣れて以降、JCBブランドを申し込む、または逆のパターンが良いでしょうね！保有しているクレジットカードが2-3枚程度までなら、管理も楽です。
なお、クレジットカード申込を同時に行うのは審査上かなりのマイナスです。あくまでも目安として「半年以上」の間隔をおいての申込をおすすめします。
優待とクレジットカードのポイント還元を考えて選ぶ
日頃から良く行くショッピングモールや様々なチェーン店などでクレジットカードを申し込んだ人も多いのでは？例えば、セゾンカード（クレディセゾン）でも、LOFTや無印良品の名前がついた無料のクレジットカードを発行しています。
仮にこのようなカードを「提携カード」と呼びます。こうした提携カードは無数にあり、その対象となる店舗では5-10％得になるなど大変お得な「優待」があります。ポイントが付くというより値引きが多いですね。しかし、普段のポイント還元率は「0.5％」のものが多いのです。
この時、申込時の用紙などに明記されるのはもちろんですが、カードの裏を見れば発行会社が分かります。カード発行会社は、必ず確認をしておくと良いでしょう。
楽天カードや、ジャックスの「REX CARD」などは1％以上の還元率ですが、では提携カードとは、どう使い分けたらいいでしょう。答えは非常に簡単、優待のある店では提携カード、普段は楽天カードやREX CARD、などを利用すれば良いのです。
ポイント還元も大事！基本知識を踏まえて賢くカードを選ぶ
クレジットカードで得をしたいのであれば、やはりポイント還元率の高い年会費無料カードがおすすめです。こういったカードは審査もやや簡単な傾向になります。1,000円程度など僅かな年会費だと感じても、何年も使わずに持っていては、かなりの損失に。その点、年会費無料カードであれば、もし使わない時期があっても、わざわざ解約したりする必要はありません。
また、選べる支払い方法や締め日、支払日が自分にマッチしているかも大事です。カードビギナーでは、一旦ポイントのことはあまり考えないようにして、半年なり1年間なり、小額でもいいので毎月しっかり使いこなしてみる、これも賢明な方法かもしれません。
高還元なカードでも、支払いについて自分に合わなければ結局使うことが減り、得できません。「手数料がかかってもかまわないので、毎月楽な支払いをしたい」、とするならリボルビング払い用カードでも良いですが、慎重な利用を心がけないと返済計画に悩むこともあるので注意が必要です。
多数の支払い方法を選べるカードであれば、一回払いでも、リボ払いでも、その時の事情に合わせて選択することができます。
「国際ブランド」のクレジットカードは、海外でも強い点を重視するなら「VISA/MasterCard」、国内を重視するなら「JCB」ですね。実際のところ、海外有名都市、有名ネットショップであればJCBでも大概大丈夫ですが、双方持っていれば一層安心ですね。
特定店舗で有利になる提携カードは、もちろんそのお店では得ですが、普段から高還元なカードと組み合わせると、よりお得になります。
ちなみに私のメインのクレジットカードは楽天カードです。楽天ポイントがすぐ貯まるので愛用しています。
各種クレジットカード会社のホームページ
楽天カードのホームページはこちらhttps://www.rakuten-card.co.jp/
